I risparmi sono il frutto degli anni di lavoro ma anche degli investimenti che ogni persona accumula nel corso della vita. Non è solo quindi importante proteggerli ma anche farli fruttare nel tempo.
Scudo Consulenze, attraverso Unipolsai, ha in catalogo molti prodotti relativi ai progetti di Risparmio, ne indichiamo qui di seguito uno come esempio.
Risparmio Protetto
È la soluzione che offre la possibilità di:
- realizzare un piano di risparmio per assicurarsi un capitale che si rivaluta annualmente, in funzione del rendimento ottenuto dalla gestione separata Gestione Separata Valore UnipolSai e, contemporaneamente;
- tutelare i propri familiari o beneficiari al di fuori dell’asse ereditario, costruendo da subito un capitale che riceveranno in caso di prematura scomparsa dell’assicurato.
Con un solo prodotto si possono mettere da parte somme per ottenere un rendimento finanziario, ma anche pensare alla tranquillità economica dei propri familiari “qualunque cosa accada”.
Versamento
A premio annuo costante.
Durata
Compresa fra 10 e 25 anni.
Importo del Premio
A partire da 1,000€ all’anno, con possibilità di frazionamento semestrale (minino 500€), quadrimestrale (minimo 400€), trimestrale (minimo 300€), bimestrale (minimo 200€) o mensile (minimo 90€). La modalità di frazionamento può essere modificata ad ogni ricorrenza annua.
Gestione separata
Gestione Speciale Valore UnipolSai.
Rivalutazione
Il capitale si rivaluta annualmente in funzione dei risultati ottenuti dalla Gestione Separata.
Bonus
Il capitale liquidabile a scadenza è aumentato del 15% se sei in regola con il pagamento dei premi.
Riscatto
E' previsto a condizione che siano trascorsi almeno 3 anni dalla stipula, che siano stati pagati i relativi premi e con l’applicazione delle penali previste dalle Condizioni di Assicurazione.
Protezione
Garanzie Complementari (Morte da Infortunio) e Accessorie (Garanzia Famiglia).
Potenziamento
Possibilità di maggiorare, del 50% o del 100%, il capitale morte assicurato rispetto al capitale vita assicurato.
Benefici Fiscali
La parte di versamento relativa al rischio morte è detraibile fiscalmente in base alla normativa vigente.
Investimento
Scudo Consulenze attraverso Unipolsai, ha in catalogo una vasta gamma di offerte relative a progetti di investimento, ne indichiamo uno ritenuto dal mercato assicurativo all’avanguardia e si riferisce alla finanza sostenibile per coniugare sicurezza e opportunità di rendimento.
È un prodotto Multiramo a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi, una soluzione mista con partecipazione agli utili e Unit Linked. È ideale per diversificare la gestione dei propri risparmi, affiancando alla sicurezza di un prodotto assicurativo di ramo I le opportunità di rendimento derivanti dal mercato finanziario in cui investe il Fondo interno.
UnipolSai Investimento MixSostenibile prevede infatti un investimento del 60% del premio, al netto dei costi, in una Gestione separata con prestazione minima garantita e il rimanente 40% in un Fondo interno influenzato dell’andamento dei mercati finanziari. Gli strumenti finanziari sono selezionati in base a criteri che tengano conto di politiche di investimento orientate alla responsabilità ambientale, sociale e di governance (ESG) con lo scopo di migliorare la qualità della vita.
Il prodotto è di:
- complessità: bassa
- orizzonte temporale: medio
- grado di rischio: basso
Garanzia
Il Capitale Rivalutabile si rivaluta annualmente in base al rendimento della Gestione separata, che può avere valore positivo o negativo, diminuito della commissione trattenuta dalla Società.
È prevista una prestazione minima garantita, pari alla somma dei capitali rivalutabili iniziali al netto di eventuali riscatti parziali, al raggiungimento della scadenza contrattuale o in caso di precedente decesso dell’Assicurato. La prestazione minima garantita viene riconosciuta anche a seguito di riscatto totale, a partire dal decimo anniversario della data di decorrenza del contratto stesso.
Investimento sostenibile
Gli Investimenti del Fondo interno tengono conto di una valutazione della responsabilità ambientale, sociale e della struttura di governance degli emittenti (ESG – Environmental, Social, Governance) come le sfide per mitigare il cambiamento climatico, l'esaurimento delle risorse, le disuguaglianze economiche e sociali. Il Gruppo Unipol seleziona quindi gli strumenti finanziari in cui investire anche sulla base di fattori di sostenibilità.
Fiscalità
Esenzione dall’imposta di successione e donazione. Differimento di tassazione, compreso il bollo, fino al riscatto.
